Bancos Digitais Gratuitos: Conheça 15 Opções Para Gerenciar Seu Dinheiro Sem Taxas

A Revolução dos Bancos Digitais no Brasil

O mercado financeiro brasileiro vem passando por uma verdadeira revolução desde 2017, quando os bancos digitais começaram a ganhar popularidade exponencial. A combinação de praticidade, acessibilidade e, principalmente, a ausência de taxas transformou a forma como os brasileiros gerenciam suas finanças.

Neste guia completo, vamos ver 15 opções de bancos digitais totalmente gratuitos que estão disponíveis no mercado brasileiro. Analisaremos cada instituição em detalhes, destacando seus benefícios, limitações e diferenciais competitivos para ajudar você a escolher a melhor opção para o seu perfil financeiro.

Importante: Vale lembrar que o Pix, presente em todas estas instituições, possui um limite padrão de R$ 1.000,00 para transações realizadas entre 20h e 6h, conforme determin

1. Banco Inter: O Pioneiro da Revolução Digital

Fundado em 1994 como Intermedium, o Banco Inter foi um dos pioneiros na oferta de contas digitais no Brasil, lançando sua plataforma virtual em 2015. Com sede em Belo Horizonte, o banco conta com investimentos da Softbank e se consolidou como uma das principais instituições financeiras digitais do país.

Principais características:

• Saques gratuitos: Disponíveis nas redes Banco24Horas e Saque e Pague
• Depósitos: Por boleto (limite de 30 boletos mensais entre R$ 20 e R$ 3 mil), transferências interbancárias, TED/DOC ou Pix
• Transferências: TED sem custos para valores acima de R$ 5.000 (até às 17h)
• Cartões disponíveis: Gold, Platinum, Black e Win (para clientes com investimentos acima de R$ 1 milhão)
• Cashback: Varia conforme o tipo de cartão (de 0,25% a 1,25%)
• Rendimento em conta: Não oferece rendimento automático
• Plataforma de investimentos: Completa, com diversas opções
• Empréstimos: Disponíveis em diferentes modalidades
• Criptomoedas: Permite investimento em fundos de Bitcoin e outras criptomoedas
• Conta PJ: Disponível 100% online e sem tarifas

Diferenciais exclusivos:

• Pix Saque e Pix Troco: Permitem sacar dinheiro em estabelecimentos comerciais
• Ecossistema completo: Inter Shop, Inter Cel, Duo Gourmet, Inter Energia, Inter Pass, Inter Arcade, Inter Viagens, Gift Card, câmbio, consórcio, financiamento, seguros e assessoria exclusiva

O Banco Inter apresenta excelente reputação no ReclameAqui, com pontuação 8.0 de 10.

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2. Agibank: Presença Física com Vantagens Digitais

Originalmente fundado como Agiplan em 1999, o Agibank foi oficialmente lançado em 2018. Com sede em Porto Alegre, diferencia-se por manter mais de 800 pontos de atendimento físico pelo Brasil, combinando o melhor dos dois mundos.

Principais características:

• Saques: Quatro saques gratuitos por mês (Banco24Horas, Saque e Pague e Lotéricas). Após esse limite, cobra taxa de R$ 12,99 por saque
• Depósitos: Por TED ou boleto
• Transferências: TED para outros bancos com custo de R$ 11,99. Transferências entre clientes Agibank e Pix são gratuitas e ilimitadas
• Cartão: Função débito e crédito com anuidade zero para cartões solicitados via app
• Cashback: Através do serviço Agi Compras, com mais de 500 lojas parceiras e até 35% de retorno
• Rendimento em conta: 100% do CDI (mínimo de R$ 10 na conta)
• Plataforma de investimentos: Disponível
• Empréstimos: Consignado ou pessoal
• Criptomoedas: Não oferece
• Conta PJ: Aparentemente descontinuada

Diferenciais exclusivos:

• Benefícios para aposentados: Facilidades para recebimento de benefícios do INSS
• Programa Amizade Premiada: Recompensas por indicações
• Presença física: Mais de 800 pontos de atendimento espalhados pelo Brasil

O Agibank possui o selo RA1000 no ReclameAqui, com pontuação 8.6 de 10.

3. Nubank: A Fintech Mais Popular do Brasil

Lançado em 2013, o Nubank rapidamente se tornou a fintech mais popular do Brasil, atingindo mais de 40 milhões de clientes em 2021. Com sede em São Paulo, a empresa se destaca pela simplicidade e eficiência de seus serviços.

Principais características:

• Saques: Disponíveis em Banco24Horas/Tecban ou Saque e Pague, com taxa de R$ 6,50 por operação
• Depósitos: Via Pix, boleto, TED ou DOC
• Transferências: TED gratuitas e ilimitadas, sem limite de transações
• Boletos: Limite de 10 a cada 30 dias, com valor mínimo de R$ 20 e máximo de R$ 15.000
• Cartões: Platinum, Gold e Ultravioleta (para clientes que gastam R$ 5 mil/mês ou investem R$ 150 mil)
• Cashback: Disponível no cartão Ultravioleta e através de parcerias (Creditas, Booking.com, Shopee)
• Rendimento em conta: 100% do CDI (para recursos que permanecem mais de 30 dias)
• Plataforma de investimentos: Completa
• Empréstimos: Disponíveis conforme análise de crédito
• Criptomoedas: Permite compra a partir de R$ 1,00
• Conta PJ: Disponível sem taxas e com transferências gratuitas

Diferenciais exclusivos:

• Simplicidade: Interface extremamente intuitiva e fácil de usar
• Integração com WhatsApp: Facilita o atendimento e operações
• Sistema de “Caixinhas”: Permite separar e organizar o dinheiro por objetivos
• Parceria com Smiles: Conversão de pontos em milhas aéreas

O Nubank possui excelente reputação no ReclameAqui, com pontuação 8.2 de 10.

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4. Modalmais: O Banco Digital para Investidores

Lançado em 2015, o Modalmais se diferencia por ser especialmente desenvolvido para atender às necessidades de investidores. Com sedes em São Paulo e Rio de Janeiro, foi adquirido pelo Grupo XP Investimentos em 2022.

Principais características:

• Saques: Limite de quatro saques gratuitos por mês no Banco24Horas (até R$ 3.000). Após esse limite, cobra taxa de R$ 6,90
• Depósitos: Apenas via transferências eletrônicas (Pix, TED ou DOC)
• Transferências: TED ilimitadas e gratuitas
• Cartões: Classic (anuidade zero), Platinum e Infinite
• Programa de pontos: Modalmais Rewards, com diferentes taxas de conversão e validade conforme o tipo de cartão
• Rendimento em conta: Automático em CDB de liquidez imediata
• Plataforma de investimentos: Completa, com Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE, ações, minicontratos e outros
• Empréstimos: Com garantia em investimentos ou imóveis
• Criptomoedas: Disponíveis
• Conta PJ: Disponível via escritórios de assessoria credenciados

Diferenciais exclusivos:

• Programa Cash Forward: Permite crescimento de até 36% no valor inicial de pontos após 12 meses
• Foco em investimentos: Plataforma robusta para diferentes perfis de investidores
• Pix Saque e Pix Troco: Facilita saques em estabelecimentos comerciais
• Open Finance: Integração com outras instituições financeiras

O Modalmais possui o selo RA1000 no ReclameAqui, com pontuação 8.8 de 10.

5. Banco Next: A Aposta Digital do Bradesco

Lançado em 2017, o Next é a aposta digital do Bradesco para atrair o público jovem. Com sede em São Paulo, a instituição combina a segurança de um banco tradicional com a simplicidade das fintechs.

Principais características:

• Saques: Gratuitos e ilimitados em Banco24Horas e caixas eletrônicos do Bradesco
• Depósitos: Apenas por transferências ou caixas eletrônicos do Bradesco
• Transferências: TED com limite de R$ 50.000 e tarifa de R$ 11,65 (isenta para clientes Cesta Next e Cesta Light)
• Cartões: Internacional (anuidade zero) e Platinum (cinco primeiros meses gratuitos, depois R$ 42,50/mês)
• Programa de pontos: Apenas para cartão Platinum (1,5 pontos Livelo por US$1 gasto)
• Rendimento em conta: Aparentemente não oferece
• Plataforma de investimentos: Disponível com diferentes fundos
• Empréstimos: Crédito Parcelado, Empréstimo Pessoal e Antecipação do 13º Salário
• Criptomoedas: Não oferece
• Conta PJ: Não disponível

Diferenciais exclusivos:

• Programa Mimos: Descontos e benefícios exclusivos
• Funcionalidade Flow: Organização financeira simplificada
• Vaquinha: Ferramenta para arrecadação coletiva
• Objetivos: Planejamento financeiro para metas específicas

O Next possui excelente reputação no ReclameAqui, com pontuação 8.1 de 10.

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6. Banco Neon: Simplicidade e Praticidade

Lançado em 2016, o Banco Neon se destaca pela simplicidade e foco em soluções práticas para o dia a dia financeiro. Com sede em São Paulo, a instituição opera de forma independente, sem vínculos com bancos tradicionais.

Principais características:

• Saques: Disponíveis na Rede Banco24Horas com tarifa de R$ 5,90 por operação (limite diário de R$ 2 mil)
• Depósitos: Por transferências TED/DOC ou boleto
• Transferências: TED e Pix com limites personalizados conforme perfil do cliente
• Cartões: Inicialmente de débito, com possibilidade de função crédito após análise
• Programa de pontos: “Minhas Conquistas” – recompensas por completar missões
• Rendimento em conta: Não oferece
• Plataforma de investimentos: Disponível
• Empréstimos: Simulação personalizada via aplicativo
• Criptomoedas: Não oferece
• Conta PJ: Disponível pelo programa “Conta MEI Fácil”

Diferenciais exclusivos:

• Cashback no débito: Programa que oferece 0,5% em compras com cartão de débito
• Saldo inteligente: Ferramenta para controle de gastos
• Conta de recebimento: Permite receber vendas de maquininhas diretamente na conta
• Pagamento por WhatsApp: Integração com o aplicativo de mensagens

O Neon possui o selo RA1000 no ReclameAqui, com pontuação 8.4 de 10.

7. Superdigital: A Solução Digital do Santander

Lançado em 2012, o Superdigital é a conta digital do Santander. Com quase 2 milhões de contas abertas, oferece uma assinatura mensal gratuita para clientes que gastem R$ 500 ou mais em compras mensais.

Principais características:

• Saques: Disponíveis no Banco24Horas com custo de R$ 6,40 no Brasil e R$ 19,90 no exterior
• Depósitos: Via TED, caixas eletrônicos do Santander ou boleto (limite de R$ 3 mil/mês e custo de R$ 2,90 por boleto)
• Transferências: Limite de R$ 3 mil/dia, R$ 4 mil/semana e R$ 10 mil/mês
• Transferências TED: Gratuitas para contas Superdigital, taxa de R$ 5,90 para outros bancos
• Cartões: Débito e crédito pré-pago (sem anuidade)
• Programa de pontos: MasterCard Surpreenda
• Rendimento em conta: Não oferece
• Plataforma de investimentos: Não disponível
• Empréstimos: Pessoal
• Criptomoedas: Não oferece
• Conta PJ: Disponível, 100% digital e sem comprovação de renda

Diferenciais exclusivos:

• Cartão de crédito para negativados: Solução para quem tem restrições de crédito
• Cartão internacional: Facilidade para compras no exterior
• Super Shopping: Plataforma de compras com benefícios
• Programa Esferas: Sistema de recompensas do Santander

O Superdigital possui boa reputação no ReclameAqui, com pontuação 7.2 de 10.

8. Sofisa Direto: Praticidade e Zero Taxas

Lançado em 2011, o Banco Sofisa Direto oferece uma conta digital completamente gratuita, sem taxas de manutenção, saques ou transferências.

Principais características:

• Saques: Gratuitos no Banco24Horas (limite de quatro operações por mês)
• Depósitos: Por boleto ou TED
• Transferências: TED e Pix gratuitos e sem limites
• Boletos: Gratuitos, com limite de R$ 5 mil por boleto e R$ 7.500 por dia
• Cartões: Crédito MasterCard sem anuidade e com tecnologia contactless
• Programa de pontos: MasterCard Surpreenda
• Rendimento em conta: Não oferece
• Plataforma de investimentos: CDB, LCI, LCA, fundos de investimentos e corretora

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