Gerenciar suas finanças é uma das habilidades mais importantes que você pode desenvolver. Muitas pessoas se tornam ricas por causa desse conhecimento, enquanto outras enfrentam dificuldades financeiras por não saber como lidar com o dinheiro. Hoje vamos estudar dicas práticas que você pode aplicar imediatamente para melhorar sua saúde financeira.
Por que é importante gerenciar seu dinheiro?
Um dado alarmante revela que 69% das pessoas não conseguem economizar dinheiro. Isso significa que, para cada 100 pessoas que você conhece, 69 não estão cuidando de suas finanças. A falta de conhecimento ou a dificuldade de sobreviver em tempos complicados são algumas das razões que levam as pessoas a não economizarem. Contudo, a verdadeira questão é: por que é tão importante cuidar do seu dinheiro?
Quando você não controla suas finanças, pode acabar se endividando. Muitas pessoas preferem aparentar riqueza e viver para os prazeres momentâneos, ao invés de adotar uma vida mais simples e, quem sabe, rica no futuro. O problema é que essa mentalidade pode se tornar uma armadilha financeira, resultando em dívidas que podem se transformar em um verdadeiro pesadelo.
Entenda as dívidas e seus riscos
Vamos considerar um exemplo prático: você tem uma dívida de R$10.000,00 com uma taxa de juros de 12% ao mês. Em cinco anos, essa dívida pode se transformar em R$8,9 milhões. Isso mesmo! Ao invés de investir, você está apenas alimentando um ciclo de endividamento. Portanto, a primeira lição é: sempre pague suas dívidas antes de pensar em investir.
Não se trata de evitar dívidas a todo custo, mas sim de evitar dívidas ruins. O problema não é pegar dinheiro emprestado, mas sim onde e como você faz isso. A chave é evitar dívidas de alta taxa de juros, como as do cartão de crédito, e focar em dívidas que possam trazer benefícios a longo prazo.
Como gerenciar seus recursos?
Existem três maneiras principais de gerenciar seus recursos financeiros, que vão desde a pessoa que vive na pobreza financeira até a que possui um bom conhecimento sobre investimentos. Vamos entender cada uma delas.
1. Mentalidade da pessoa financeiramente pobre
Esse tipo de pessoa apenas recebe seu salário e o utiliza para pagar as despesas do dia a dia. Quando sobra alguma quantia, geralmente é gasta em mais despesas, perpetuando um ciclo vicioso de consumo.
2. Mentalidade da classe média
A classe média é um pouco mais consciente, mas muitas vezes acaba gastando com passivos, ou seja, coisas que tiram dinheiro do bolso, como carros e casas. A ideia de que esses bens são um investimento é comum, mas geralmente eles depreciam e geram custos adicionais.
3. Mentalidade rica
Pessoas ricas, por outro lado, usam seu salário para adquirir ativos que geram renda passiva. Elas investem em ações, imóveis e outros produtos financeiros que trazem retorno. Essa mentalidade é fundamental para a construção de riqueza a longo prazo.
Como criar um orçamento eficiente?
Agora que você entende as diferentes mentalidades em relação ao dinheiro, é hora de falar sobre como criar um orçamento que funcione para você. Uma boa prática é dividir seus gastos em três categorias: essenciais, não essenciais e investimentos.
1. Gastos essenciais (50%)
Esses são os gastos que você precisa para sobreviver, como aluguel, alimentação e contas. É fundamental que esses custos sejam controlados e que você evite excessos.
2. Gastos não essenciais (30%)
Esses gastos estão relacionados a hobbies e lazer, que são importantes para o seu bem-estar, mas não devem comprometer seu orçamento. Avalie se você realmente pode arcar com esses custos ou se precisa cortá-los temporariamente.
3. Investimentos (20%)
Essa parte do seu orçamento deve ser direcionada para a construção de ativos e reservas de emergência. O conhecimento é um ativo valioso, então invista em educação financeira. Reserve um espaço no seu orçamento para cursos, livros e outras formas de aprendizado.
Importância de uma reserva de emergência
Criar uma reserva de emergência é fundamental para enfrentar situações inesperadas. O recomendado é que esse fundo seja suficiente para cobrir pelo menos seis meses de suas despesas mensais. Comece economizando valores menores de forma consistente e resista à tentação de utilizá-lo em despesas que não sejam realmente urgentes.
Investindo para o futuro
Investir é uma parte essencial do planejamento financeiro. Se você investir R$10.000,00 com um retorno de 12% ao ano, em 50 anos você pode ter até R$2,8 milhões. Isso mostra a importância de começar a investir o quanto antes, independentemente da sua idade.
Como evitar erros comuns no planejamento financeiro?
Alguns erros comuns que as pessoas cometem incluem:
- Não acompanhar a situação financeira: Deixar de monitorar suas finanças pode levar a surpresas desagradáveis.
- Viver acima das suas possibilidades: Gastar mais do que ganha é um caminho certo para o endividamento.
- Não registrar despesas: Sem um controle adequado, você não saberá onde seu dinheiro está sendo gasto.
- Negligenciar a reserva de emergência: Não ter uma reserva pode deixar você vulnerável a imprevistos.
- Não ter metas financeiras claras: Metas vagas dificultam a motivação e o foco.
- Não investir: Focar apenas em gastos e não em investimentos limita suas conquistas financeiras.
- Não revisar o plano regularmente: Um plano financeiro desatualizado pode se tornar ineficaz.
Gerenciar suas finanças pode parecer desafiador, mas com as informações certas e um plano bem estruturado, é possível alcançar seus objetivos financeiros. Comece agora a aplicar essas dicas e mude sua relação com o dinheiro. Lembre-se: dinheiro é um grande servo, mas um péssimo mestre. Escolha quem controla o seu dinheiro e comece a trilhar o caminho para a liberdade financeira. Receba vídeos sobre economia negócios e empreendedorismo em nosso canal do YouTube